Prospecto - Prospecto

Jakość nigdy nie jest przypadkiem!

Wdrożenia PPK

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK)

Pracodawca ma obowiązek wdrożenia PPK lub PPE dla wszystkich pracowników, za których odprowadzane są składki na ubezpieczenie emerytalne, zgodnie z poniższym harmonogramem.

Źródło: PFR

Forma prowadzenia PPK

Zgodnie z ustawą o PPK, pracownicze plany kapitałowe mogą być prowadzone w jednej z niżej wymienionych form / instytucji:

Towarzystwo funduszy inwestycyjnych (TFI)
Pracownicze towarzystwo emerytalne / Powszechne towarzystwo emerytalne (PTE)
Zakład ubezpieczeń na życie

Liczba zarządzających PPK na 25.11.2019 r.

(*) w trakcie rejestracji
Źródło: PFR

Regulacje prawne: Ustawa o pracowniczych planach kapitałowych (tekst jednolity, Kancelaria Sejmu RP)

Kryteria wyboru zarządzającego PPK

Zgodnie z przepisami, przy wyborze instytucji finansowej zarządzającej PPK pracodawca powinien kierować się „najlepiej pojętym interesem osób zatrudnionych”.

Zgodnie z Art. 7.3 Ustawy o PPK, przy wyborze instytucji zarządzającej PPK należy brać pod uwagę:

warunki zarządzania
doświadczenie w zarządzaniu funduszami inwestycyjnymi lub emerytalnymi
efektywnością w zarządzaniu aktywami

Wybór zarządzającego PPK to najtrudniejsza i najbardziej pracochłonna cześć wdrożenia PPK w przedsiębiorstwie - wymagają ona wiedzy na temat rynku kapitałowego oraz czasu i zasobów niezbędnych do wykonania analizy porównawczej wszystkich 20 zarządzających PPK.

Podstawowe błędy przy wyborze zarządzającego PPK

brak dokładnej analizy dostępnych na rynku ofert
wybór na podstawie spotkań / ofert 3-4 zarządzających (bez analizy pozostałych)
brak uczestnictwa reprezentacji pracowników w wyborze PPK
brak analizy efektywności (rentowności) wszystkich zarządzających

Wdrożenie PPK samodzielne czy z niezależnym konsultantem?

Decyzja o wyborze zarządzającego PPK nie jest oczywista i łatwa (wybór jest bardzo szeroki). Pracodawca możne spotkać się jedynie z kilkoma dostawcami, ale muszą być oni racjonalnie dobrani – inaczej uzyska jedynie informację, że dany podmiot „jest najlepszy na rynku”, bez żadnej analizy potrzeb własnych i oczekiwań pracowników oraz niezależnej analizy porównawczej poszczególnych dostawców.

Od dokonanego wyboru zależy zadowolenie pracowników. Jednocześnie większość pracodawców ze względu na brak czasu lub osób o dogłębnej znajomości rynku emerytalnego, nie jest w stanie dokładnie przeanalizować wszystkich dostępnych możliwości – musi je w sposób racjonalny ograniczyć (samodzielnie lub przy pomocy konsultanta zewnętrznego).

Niezależny konsultant:

zatrudnia doświadczonych analityków aktuarialnych, finansowych i emerytalnych
posiada doświadczenie i wiedzę na temat mechanizmów funkcjonowania rynku inwestycyjnego i emerytalnego
przedstawi niezależnie i transparentnie cały rynek dostawców PPK

Dlaczego warto wybrać niezależnego konsultanta:

porównanie wszystkich ofert jest czasochłonne i może stanowić problem pod względem analitycznym (wielowymiarowa analiza uwzględniająca poziomy ryzyka oraz wyniki inwestycyjne obszernej ilości dostępnych funduszy)
wysokie koszty związane z ilością poświęconych godzin oddelegowanych do tego zadania pracowników nie gwarantują odpowiedniego wykonania analizy

Dlaczego Prospecto jako niezależny konsultant przy wdrażaniu PPK?

od 19 lat zajmuje się doradztwem emerytalnym, aktuarialnym i finansowym
posiada zespół doświadczonych licencjonowanych aktuariuszy (specjalistów od wyceny ryzyka finansowego i emerytalnego)
posiada certyfikat zarządzania jakością zgodny z normą ISO 9001
posiada certyfikat zarządzania bezpieczeństwem danych zgodny z ISO 27001 (uwzględniający RODO)
liczne nagrody i tytuły przyznane przez autorytety branżowe
doświadczenie we wdrażaniu programów PPE i PPK

Co oferujemy?

pomoc przy kompleksowym wdrożeniu PPK
przekazanie materiałów informacyjnych dla pracowników
pomoc w wyborze podmiotu zarządzającego i podczas negocjacji warunków umowy
prezentację rozwiązań dla reprezentacji pracowników (metodologia wyboru, materiały informacyjne, ostateczny wybór odpowiednich rozwiązań itp.)
przekazanie symulatora pozwalającego pracownikom wyliczyć składki oraz oszacować wartość zgormadzonych środków w PPK w długookresowej perspektywie
reprezentację pracodawcy przed instytucjami nadzorczymi oraz dostawcami usług
udzielenie odpowiedzi na pytania pracowników, PIP itp.
pomoc w opisie procedur wewnętrznych i procesów, w szczególności w zakresie obowiązków działów HR i księgowości w obszarze administrowania PPK (dot. realizacji obowiązków informacyjnych, sprawozdawczych, archiwizacyjnych itp.)
opis metodologii wyboru, symulator oraz materiały informacyjne dla pracowników.
monitorowanie funkcjonowania PPK oraz zmiany w trakcie ich trwania

Zapewniamy kompleksowe doradztwo, a całość powyższych prac realizowany jest przy minimalnym zaangażowaniu pracowników Klienta.

Sprawdź nasze referencje (kliknij)

<< wstecz

Jakość nigdy nie jest przypadkiem!

Profesjonalne Usługi Aktuarialne

Wdrożenia PPK

Profesjonalne
Usługi Aktuarialne